Совместная Рабочая группа саморегулируемой организации «Национальная финансовая ассоциация» и Национальной ассоциации участников фондового рынка при участии Банка России подготовила Проект Внутреннего стандарта, который устанавливает требования к взаимодействию с физическими лицами при предложении финансовых инструментов. Рабочая группа была создана в мае 2019 года.

Документ разработан в целях противодействия мисселингу – предложению (продаже) одних финансовых инструментов под видом других. Речь идет о предложении (продаже) инструментов в рамках брокерской (дилерской) деятельности, деятельности по доверительному управлению, агентской деятельности, а также предложении принадлежащих профучастнику (в том числе своих) финансовых инструментов.

Проектом Внутреннего Стандарта определены основные принципы предложения финансовых инструментов, а также требования к взаимодействию с физическими лицами, формам и способам передачи информации.

В частности, при предложении финансового инструмента не допускается его навязывание. Также необходимо обеспечить надлежащее информирование о предлагаемом инструменте (в том числе о его основных характеристиках и существенных рисках). Кроме того, должны соблюдаться принципы добросовестности, достоверности и полноты сообщаемых сведений. И, наконец, не допускается предоставление информации, которая вводит в заблуждение относительно предлагаемого инструмента.

В Проекте Внутреннего Стандарта определен перечень сложных для понимания потребителя финансовых инструментов. Одно из основных требований при их предложении физическому лицу — обязанность профучастника предоставлять паспорт финансового инструмента, где должны быть указаны все данные об инструменте, информация о его характеристиках, рисках и необходимых расходах.

Паспорт сложного финансового инструмента разрабатывается эмитентом, который обязан актуализировать информацию на протяжении всего времени его предложения.

Кроме того, Проект Внутреннего Стандарта предусматривает, что сотрудник не должен преподносить клиенту предложение финансового инструмента как инвестиционную рекомендацию по инструменту. Ему предписывается избегать комментариев, суждений, оценок, советов, указывающих на соответствие предлагаемых финансовых инструментов интересам клиента. В случае выявления в ходе предложения финансового инструмента потребности клиента в получении индивидуальной инвестиционной рекомендации клиента рекомендуется информировать о возможности получении такой услуги у инвестиционного советника.

Стандарт будет являться совместным внутренним документом, подписанным одновременно двумя Ассоциациями. Вносимые в него изменения также будут согласовываться СРО НФА и НАУФОР.

За исполнением членами СРО НФА требований документа будет следить Служба контроля СРО НФА.

В зависимости от нарушений на профучастника могут быть наложены штрафные санкции. Также выявлением случаев мисселинга занимается Служба по защите прав потребителей при Банке России. Она может оштрафовать или вынести предписание об устранении нарушений. Нарушение может быть выявлено как на основании жалобы клиента, так и в ходе плановой проверки. 

С Проектом Внутреннего Стандарта и Приложениями к нему можно ознакомиться здесь. 

Замечания и предложения по Проекту Внутреннего Стандарта просьба направлять по адресу: info@nfa.ru